Crecimiento del mercado hipotecario en 2024: ¿Un nuevo récord a la vista?
El mercado hipotecario en España está viviendo un 2024 marcado por un notable repunte en la concesión de préstamos para la compra de vivienda. Según los últimos datos, el primer semestre del año ha registrado un aumento del 11,4% en comparación con el mismo periodo de 2023. Esta cifra supone un total de 31.331 millones de euros en nuevos préstamos, lo que coloca al sector en la senda de superar los 60.000 millones de euros de operaciones al cierre del año, acercándose al récord de 2022.
Factores que impulsan el crecimiento
El crecimiento del negocio hipotecario en España está siendo impulsado por varios factores clave:
- Precios competitivos: Las entidades financieras han ajustado las condiciones de las hipotecas, ofreciendo tasas atractivas para los consumidores.
- Caída del euríbor: Este índice, que afecta directamente al coste de las hipotecas a tipo variable, ha experimentado varias caídas consecutivas, lo que hace que las hipotecas sean más accesibles.
- Fortaleza de la demanda: La demanda de viviendas sigue siendo robusta, lo que está impulsando la contratación de hipotecas.
En este escenario, si se mantiene el ritmo de crecimiento observado durante la primera mitad del año, la banca podría incluso superar los 65.220 millones de euros que se alcanzaron en 2022, lo que constituiría el mejor dato desde la última década.
La evolución del Euríbor
Uno de los elementos fundamentales que está propiciando el auge de las nuevas hipotecas es la evolución del Euríbor. Este índice, que se utiliza como referencia para la mayoría de las hipotecas a tipo variable, ha experimentado una caída significativa en los últimos meses.
- Julio 2024: El Euríbor cerró su cuarta caída mensual consecutiva.
- Agosto 2024: El tipo diario ha alcanzado su mínimo anual del 3,10%, y la media mensual provisional se sitúa en 3,18%.
Se espera que en las próximas reuniones del Banco Central Europeo (BCE) y la Reserva Federal en septiembre, se confirme una rebaja de 25 puntos básicos, lo que podría hacer que el Euríbor rompiera la barrera del 3%, reduciendo aún más el coste de las hipotecas.
Oferta hipotecaria competitiva
Actualmente, las entidades financieras están ofreciendo hipotecas a precios muy competitivos. Algunas de las condiciones más atractivas son:
- Hipotecas a tipo fijo: Cuatro entidades (Santander, Coinc, Openbank y EVO Banco) están ofreciendo tasas de interés por debajo del 3,5% TAE.
- Hipotecas a tipo variable: Sabadell, EVO Banco y Kutxabank ofrecen diferenciales sobre el Euríbor inferiores al 0,50%.
Este entorno de competencia entre bancos está beneficiando a los consumidores, que tienen acceso a condiciones de financiación más favorables, lo que, a su vez, ha contribuido al crecimiento del mercado hipotecario.
Perspectivas para la segunda mitad del año
La expectativa del sector es que la actividad hipotecaria siga en auge durante los próximos meses, lo que permitiría superar los datos de 2023 y acercarse al nivel récord de 2022. Varias razones respaldan esta previsión:
- Condiciones económicas favorables: La caída del Euríbor y las posibles rebajas del precio del dinero tanto en Europa como en Estados Unidos alimentan el optimismo.
- Estabilidad en la oferta bancaria: En las últimas semanas, los bancos han mantenido estables sus ofertas hipotecarias, a la espera de las decisiones de los bancos centrales en septiembre, lo que podría desencadenar una nueva ronda de ofertas aún más competitivas.
Además, el sector ha conseguido frenar la caída del saldo vivo hipotecario, que había disminuido en 2022 y 2023. En junio de 2024, este saldo subió hasta los 494.297 millones de euros, el nivel más alto del año, lo que indica una recuperación sólida del negocio hipotecario.
Preguntas frecuentes sobre el crecimiento del mercado hipotecario
¿Por qué están aumentando las nuevas hipotecas en 2024?
El aumento se debe a la combinación de precios competitivos en las hipotecas, la caída del Euríbor, y la fortaleza de la demanda de viviendas en España.
¿Cuál es el impacto del Euríbor en las hipotecas?
El Euríbor es el índice de referencia para las hipotecas a tipo variable. Su caída reduce el coste de estos préstamos, haciendo más accesible la financiación para la compra de vivienda.
¿Qué expectativas tiene el sector bancario para 2024?
Si se mantiene el ritmo de crecimiento actual, el sector espera superar los 60.000 millones de euros en nuevos préstamos, acercándose al récord de 65.220 millones de 2022.
¿Cómo se están comportando las hipotecas a tipo fijo y variable?
Las hipotecas a tipo fijo están concentrando gran parte de la actividad, con ofertas por debajo del 3,5% TAE. En el caso de las hipotecas a tipo variable, los diferenciales sobre el Euríbor están siendo inferiores al 0,50%.
¿Qué ocurrirá en septiembre con el mercado hipotecario?
Se espera que las reuniones de los bancos centrales en septiembre puedan desencadenar rebajas adicionales en el precio del dinero, lo que podría mejorar aún más las condiciones hipotecarias.
